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微信、支付宝这么便利 为什么在海外推广仍遇到障碍?

发布时间: 2019-11-20 15:48:34
  新加坡的李显龙总理就在国民大会上呼吁,学习中国好榜样,大力发展本地的移动支付。话说在政府的呼吁下,新加坡本地企业执行力还可以。忽如一夜春风来,新加坡街边收款二维码明显多起来了。政府力推的paynow,打车软件主导的grabpay,本地支付平台fomopay,等等,当然也有中国的微信和支付宝。   但实际上,根据我的观察,在正常结算过程中,使用移动支付的,可能连20%都没有。而且最多的是来自中国的游客,毕竟他们可以无障碍使用微信和支付宝。   当然,用户习惯是一方面的原因,缺乏通用型扫码工具也是一方面的原因,毕竟中国的支付宝和微信已经是基本手机标配的国民APP,而新加坡的一些支付工具,尚不能做到如此通用。   但实际上,还有其他的原因会阻碍这一进程,前几天跟国内的朋友吃饭,餐厅明明支持支付宝,但结账的时候我还是义无反顾的用了本地信用卡,理由很简单,丰厚的里程回报。   中国也有信用卡羊毛党,也有信用卡的一些积分里程的玩法,但实话说,并不足够普遍,具有优质回报的信用卡,相对持卡门槛较高,回报的力度也不够大。而在发达国家,信用卡的线下业态,带给忠诚持卡者的回报率,可以说是大部分国人想象不到的。   比如在新加坡,申请信用卡,选择的依据,和中国完全不同,有个叫做moneysmart.sg的网站,你会看到信用卡的栏目里,是按照你的用途区分了诸多目录,诸如现金回馈,超市,加油,里程,在线购物等等。很多人日常会申请多张信用卡,比如我自己,加油用的信用卡,超市购物的信用卡,在线支付的信用卡,海外出行的信用卡,都是独立的。为什么?   不同的回报率,超市联名的信用卡,在指定超市购物,有6%-8%个点的返利回报。里程卡用于在线支付和日常开销,按照里程价值回报率能够达到3-5%,特定条件下甚至可以达到15%-20%(指定的网站入口购买旅游产品,比如我们熟知的booking.com,也有这种里程信用卡合作入口,与非持卡用户完全同样的价格产品,获得超过10%价值的里程回报)。加油卡更夸张,指定加油站连锁的合作卡,加油的折扣最高能达到20%。等等等等。   这种线下业态合作的回报率,真的不是一个小数字。对用户的支付选择的影响,还是相当大的。比如每个车主,都会办一个加油连锁的合作卡,大部分家庭主妇,都会申办超市的合作卡,这些卡的申办门槛是极低的。你让这些人转为移动支付,从利益驱动因素来说,基本不可能。   而类似微信,支付宝这样的移动支付产品,虽然也会绑定信用卡,但实际上并没有做到如此丰富的线下业态合作回报。为什么目前做不到?因为两点   1、中国的所有支付体系里,支付佣金比例都非常低,包括信用卡,远低于国际水准,海外的信用卡支付通道佣金往往在1.5-3%之间,所以业态合作的操作空间大,而中国的支付通道佣金行情在千分之几,往往低于国际行情的1/5。所以这里操作空间极为有限。   paypal 3.5%的佣金,消费者投诉几乎百分百站在消费者这边,这是海外正规线上支付平台行情。算算微信支付佣金多少?低的不值一提有没有。   2、类似微信,支付宝这样的第三方支付平台,与信用卡合作的时候,其实存在较大的风控风险,早期支付宝也遭遇过羊毛党的信用卡套现问题,这种业态合作如果存在较大利益,稍微不小心就会成为套现获利漏洞。作为信用卡和银行,也会非常谨慎和斟酌。   这里可能需要解释一点,就算微信绑定的是某信用卡,消费支付的时候走的是微信的支付通道,而不是信用卡支付通道,微信再从信用卡划款,但这个过程,微信所能拿到的佣金差是极低的,也就是说微信很难给出业态合作的让利空间,而信用卡本身与商家的合作,并不会体现在微信的扣款中,更不会授权给微信享有同等权益。   目前而言,反而是不发达国家和地区(信用卡普及率低,甚至银行卡普及率都不高),对移动支付的渴求和支持更容易一些。比如印度,移动支付的发展速度是相当惊人的。   发达国家的信用卡体系与业态合作的深度,所带给持卡用户的利益绑定,短时间内,靠移动支付的便捷性,基本上是无法颠覆的。   现在有些支付平台希望在海外攻城略地,希望重现中国模式,那么我希望能够认识到这一点,深耕本地线下消费的业态合作,找到一些合作让利手段,才有可能闯出一条路来。不要沉浸于国内已经取得的成就,所谓国情不同,很多时候,不是一句空话。   当然,一些欠发达地区,也有其不同的国情特殊性,因为我接触不多,不敢妄言,但真的,本地化不是一句口号,需要多做调查,多听听本地人的意见和建议。   那么本文是基于个人与不同做支付业务的朋友沟通,以及个人生活体会整理而成,可能有不够专业和严谨的地方,欢迎批评指正。   多说几句,中国目前有不少出海从事支付业务的团队,国内做线下支付整合平台的,最后基本上都靠吸粉抽奖变现了,佣金根本养不活团队。   但出海也分了,想赚高佣金,就玩高风险,很多各种给,黑五类和那种骗子电商做支付的,或者跟着出海的现金贷走,但这种后面银行会很不爽,会有大量的客户投诉,信用卡拒付等等。   最近听到个未核实的案例,有个专门给海外黑灰产做支付的平台,老板黑吃黑,卷了几个亿跑路了。关键是那个老板我还认识,以前还请我喝过咖啡的,因为我不好酒局不好夜场,所以后来人家再也不理我了,所幸再也没理我。 第二届中国国际进口博览会11月5日至10日,第二届中国国际进口博览会在上海举行。 创业板十周年最强风口降临!政治局聚焦区块链聚焦十九届四中全会证监会多举措推动长期资金入市银保监会发通知规范结构性存款A股并购重组新规落地2019胡润全球独角兽榜第六届世界互联网大会聚焦英国“脱欧”证监会:启动全面深化新三板改革 郑重声明:东方财富网发布此信息的目的在于传播更多信息,与本站立场无关。东方财富网不保证该信息(包含但不限于文字、视频、音频、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。



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